لجان مجلس الإدارة

5. نبذة عن تطبيق متطلبات تشكيل مجلس الإدارة للجان متخصصة تتمتع بالاستقلالية

يتم تشكيل اللجان وتعيين أعضائها من قبل مجلس الإدارة بعد كل دورة إنتخابية للمجلس، وتعتبر اللجان المنبثقة من المجلس حلقات وصل بين الإدارة التنفيذية ومجلس الإدارة، إن الغرض من تشكيل هذه اللجان هو تمكين المجلس من تأدية مهامه بشكل فعال.

ولمجلس إدارة مجموعة الخليج للتأمين خمسة لجان رئيسية وهي كالتالي:

1. لجنة التدقيق (تاريخ تشكيل وإختيار أعضاء لجنة التدقيق هو 15 مايو 2023 كما أن مدة عمل اللجنة هي ثلاث سنوات من تاريخ التشكيل لتكون متوافقة مع مدة صلاحية المجلس).
2. لجنة إدارة المخاطر (تاريخ تشكيل وإختيار أعضاء لجنة إدارة المخاطر هو 15 مايو 2023 كما أن مدة عمل اللجنة هي ثلاث سنوات من تاريخ التشكيل لتكون متوافقة مع مدة صلاحية المجلس).
3. لجنة الترشيحات والمكافآت (تاريخ تشكيل وإختيار أعضاء لجنة الترشيحات والمكافآت هو 15 مايو 2023 كما أن مدة عمل اللجنة هي ثلاث سنوات من تاريخ التشكيل لتكون متوافقة مع مدة صلاحية المجلس).
4. اللجنة التنفيذية والاستثمار (تاريخ تشكيل وإختيار أعضاء اللجنة التنفيذية والاستثمار هو 15 مايو 2023 كما أن مدة عمل اللجنة هي ثلاث سنوات من تاريخ التشكيل لتكون متوافقة مع مدة صلاحية المجلس).

وقد قام مجلس إدارة المجموعة بتحديث لوائح ونظم عمل جميع اللجان ضمن إطار حوكمة الشركات والتي تتضمن تحديد مهام كل لجنة ومدة عملها والصلاحيات الممنوحة لها خلال هذه المدة وكيفية رقابة مجلس الإدارة عليها في ميثاق عمل محدد لكل لجنة كما أن مهام وصلاحيات اللجان قد تم تحديدها بالإضافة إلى تفويض اللجان بها من قبل مجلس الإدارة.

5.1 لجنة التدقيق

إن المجموعة على قناعة تامة بأن وجود لجنة للتدقيق تتمتع بإستقلالية يعد أحد السمات الرئيسية الدالة على تطبيق قواعد الحوكمة الرشيدة، حيث تعمل لجنة التدقيق على ترسيخ ثقافة الإلتزام داخل المجموعة وذلك من خلال ضمان سلامة ونزاهة التقارير المالية للمجموعة، فضلاً عن التأكد من كفاية وفاعلية أنظمة الرقابة الداخلية المطبقة في المجموعة.

إن لجنة التدقيق بمجموعة الخليج للتأمين تتمتع بالاستقلالية التامة، فضلاً عن أن جميع أعضائها من ذوي الخبرات المتخصص الداعمة لأداء اللجنة لمهامها على أكمل وجه.

تتكون لجنة التدقيق من ثلاثة أعضاء، عضو مجلس إدارة تنفيذي وعضو غير تنفيذي والعضو الثالث عضو مستقل، كما أن رئيسها من أعضاء مجلس الإدارة غير التنفيذيين، ويقوم مدير التدقيق الداخلي بحضور الإجتماعات بالإضافة إلى ممثل عن المدقق الخارجي (مراقب الحسابات) الذي يحضر بشكل دوري إجتماعات اللجنة.

إن لجنة التدقيق تشرف بالنيابة عن مجلس الإدارة في الأمور التي تتعلق بالتدقيق، بالتالي فإن اللجنة لديها مسؤولية الاقتناع بأن التدقيق الداخلي يتم وفقا للقواعد المهنية وأن نطاق العمل مناسب.

إن إجتماعات لجنة التدقيق تعقد بشكل يأخذ في الحسبان الإعتبارات الزمنية لإصدار التقارير المالية الخاصة بالمجموعة للجهات الخارجية وتجتمع اللجنة بما لا يقل عن أربع مرات سنويا بشكل ربع سنوي.

5.1.1 عدد اجتماعات لجنة التدقيق خلال 2025

وتعقد الاجتماعات على أساس منتظم ووفقاً لقواعد حوكمة الشركات الصادرة من وحدة تنظيم التأمين، بحيث تجتمع اللجنة مرتين على الأقل في السنة.

واجتمعت اللجنة 4 اجتماعات خلال عام 2025 على النحو التالي:

5.1.2 نبذة عن أبرز القرارات والإنجازات الصادرة من لجنة التدقيق خلال 2025 على سبيل المثال لا الحصر:

• مراجعة ومناقشة البيانات المالية المرحلية والسنوية للتأكد من صحتها ونزاهتها ورفعها لمجلس الإدارة لإعتمادها.
• التوصية لمجلس الإدارة بتعيين مراقبي الحسابات الخارجيين ومتابعة أدائهم ومراقبه وتقييم استقلاليتهم، والموافقة على تقديم خدمات أخرى غير المراجعة من قبل مراقب الحسابات الخارجي (إن وجد) وعقد الاجتماعات الدورية معهم.
• دراسة السياسات المحاسبية المتبعة وإبداء الرأي والتوصية لمجلس الإدارة في شأنها متى ما دعت الحاجة لذلك.
• التأكد من كفاية وفاعلية أنظمة الرقابة الداخلية المطبقة داخل المجموعة.
• الاطلاع على تقارير التدقيق الداخلي ورفع التوصيات متى ما دعت الحاجة لذلك.
• الاطلاع على ومناقشة خطة التدقيق الداخلي السنوية واعتمادها ومتابعة تنفيذها.
• الاطلاع على تقارير إدارة الالتزام والحوكمة ومكافحة الجرائم المالية ورفع التوصيات (إن وجدت).
• التأكد من التزام المجموعة بالقوانين والسياسات والنظم والتعليمات ذات العلاقة ومراجعة نتائج تقارير الجهات الرقابية.
• مراجعة المعاملات مع الأطراف ذات الصلة وإطلاع مجلس الإدارة عليها.
• مراقبة الالتزام بسياسة تضارب المصالح في مجلس الإدارة.
• الاطلاع على نتائج عمليات التفتيش التي تمت من قبل الجهات الرقابية والإجراءات التي تمت من قبل مراقب الالتزام والإدارة التنفيذية العليا بهذا الشأن والنظر برفع التوصيات لمجلس الإدارة. (إن وجد)
• ولم تواجه لجنة التدقيق أي تحديات وعوائق.

5.2 لجنة إدارة المخاطر

تتولى لجنة المخاطر المنبثقة من مجلس إدارة مجموعة الخليج للتأمين مسئولية وضع السياسات واللوائح الخاصة بإدارة المخاطر بما يتسق مع نزعة المخاطر المعتمدة للمجموعة.

وتتكون لجنة المخاطر من ثلاثة أعضاء من مجلس الإدارة: تضم عضوًا تنفيذيًا، وعضوًا غير تنفيذي، وعضوًا مستقلاً، على أن يكون رئيس اللجنة من الأعضاء غير التنفيذيين، بما يضمن الاستقلالية والحوكمة الفعالة في أداء مهامها.

5.2.1 عدد اجتماعات لجنة إدارة المخاطر خلال 2025

تعقد لجنة المخاطر اجتماعات دورية لا تقل عن أربعة اجتماعات سنوياً، إضافة إلى الاجتماعات الاستثنائية كلما دعت الحاجة، ويتم توثيق أعمال اللجنة من خلال محاضر رسمية يتم حفظها وفقًا للسياسات المعتمدة.

وخلال عام 2025، عقدت لجنة المخاطر أربعة (4) اجتماعات، وذلك على النحو المبين بالجدول المرفق، حيث تم استيفاء النصاب القانوني للاجتماعات، وشارك الأعضاء في مناقشة الموضوعات المدرجة على جدول الأعمال واتخاذ القرارات والتوصيات اللازمة.

5.2.2 نبذة عن أبرز القرارات الصادرة من لجنة إدارة المخاطر خلال 2025 على سبيل المثال لا الحصر:

• يتمثل الهدف الرئيسي للجنة إدارة المخاطر في مساعدة مجلس الإدارة على وضع وتطوير إستراتيجيات وأهداف فعّالة لإدارة المخاطر، وتقديم التوصيات التي تتماشى مع طبيعة وحجم أنشطة المجموعة وبيئة الأعمال التي تعمل ضمنها.
• متابعة والإشراف على أنشطة إدارة المخاطر، ومراجعة الأداء العام لإطار إدارة المخاطر، والتأكد من توافقه مع إستراتيجية المجموعة، إضافة إلى متابعة تنفيذ خطط تجنب وتخفيف المخاطر الرئيسية.
• مراجعة ومراقبة مؤشرات المخاطر الرئيسية للمجموعة، ومتابعة التصنيف الائتماني، ونتائج اختبارات الضغط وسيناريوهات الإجهاد، والتقدم المحرز في خطط التخفيف من المخاطر، إلى جانب استعراض المخاطر الجوهرية على مستوى المجموعة والشركات التابعة.
• مراجعة المخاطر الرئيسية بصورة ربع سنوية، وقدمت التوصيات اللازمة لإدارة المخاطر والإدارة التنفيذية بهدف تعزيز آليات التخفيف والسيطرة.
• مراجعة واعتماد العديد من المبادرات الجديدة مثل قائمة وآليات إعادة التأمين المعتمدة على مستوى المجموعة، ومنصة الدفع الإلكتروني في الشركة الأم، وتعديلات على السلطات المالية للمجموعة بما يتماشى مع متطلبات العمل، وما إلى ذلك.
• التصديق على مبادرة المدفوعات الإلكترونية لمجموعة الخليج للتأمين وتقييمها.
• المصادقة على مذكرة إدارة مخاطر المتعلقة بعمليات الاحتيال الخاصة بمجموعة الخليج للتأمين وسياسة الاستثمار للمجموعة وأوصت بموافقة مجلس الإدارة عليها.
• لم تواجه لجنة المخاطر أي تحديات وعوائق في أداء مسؤولياتها.

5.3 لجنة الترشيحات والمكافآت

إن توافر الخبرات المهنية والقدرات الفنية فضلاً عن الصفات الشخصية والأخلاقية الحسنة في الشخص المرشح لعضوية مجلس الإدارة أو الإدارة التنفيذية للمجموعة يعد أحد الأركان الرئيسية للسلامة المالية للمجموعة وعنصراً هاماً لدرء المخاطر التي قد تتعرض لها، كما أن إقرار مكافآت مالية عادلة يساهم بشكل أساسي في إستقطاب الكوادر البشرية ذات الكفاءات المهنية والقدرات الفنية العالية، فضلاً عن ترسيخ مبدأ الانتماء للمجموعة وبالتالي المحافظة على الكوادر الجيدة، وتحفيز العاملين على إختلاف مستوياتهم الوظيفية للعمل على تحقيق أهداف المجموعة والرفع من شأنها.

وتتكون لجنة الترشيحات والمكافآت من ثلاثة أعضاء، عضو مجلس إدارة غير تنفيذي وعضو مجلس إدارة تنفيذي، ورئيسها من أعضاء مجلس الإدارة المستقلين.

5.3.1 عدد اجتماعات لجنة الترشيحات والمكافآت خلال 2025

تعقد لجنة الترشيحات والمكافآت اجتماعات دورية، على الأقل مرة خلال السنة، وكذلك كلما دعت الحاجة، وتقوم بتدوين محاضر اجتماعاتها.

وإجتمعت اللجنة خلال 2025 على النحو التالي:

5.3.2 نبذة عن إنجازات لجنة الترشيحات والمكافآت خلال 2025 على سبيل المثال لا الحصر:

خلال عام 2025 ، قدمت لجنة الترشيحات والمكافآت العديد من التوصيات الفعالة من أجل إنشاء إطار حوكمة قوي داخل كيانات المجموعة ، ومنها على سبيل المثال لا الحصر ما يلي:

• التحقق من إستقلالية أعضاء مجلس الإدارة المستقلين.
• التوصية بإعتماد هيكل التقرير السنوي المفصل عن كافة المكافآت الممنوحة لأعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية.
• مراجعة الإحتياجات المطلوبة من المهارات المناسبة لعضوية مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية.
• مراجعة تقييم أداء أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية واللجان المنبثقة لمجلس الإدارة ورفع التوصيات (إن وجدت) لمجلس الإدارة للموافقة عليها.
• مراجعة التحديثات التي تمت على سياسة منح المكافآت والنسب الخاصة بالسياسة المحدثة والقيام بالتوصية لمجلس الإدارة باعتمادها.
• مراجعة طلبات الترشح المقدمة لعضوية مجلس إدارة المجموعة.
• ولم تواجه لجنة الترشيحات والمكافآت أي تحديات وعوائق.

5.4 اللجنة التنفيذية والاستثمار

تعقد اللجنة إجتماعاتها بصفة دورية وكلما كان ذلك ضرورياً، حيث تتكوّن اللجنة من خمسة أعضاء.

5.4.1 عدد اجتماعات اللجنة التنفيذية والاستثمار خلال 2025

وقد اجتمعت اللجنة أربعة مرات خلال عام 2025 على النحو التالي:

5.4.2 نبذة عن إنجازات اللجنة التنفيذية والاستثمار خلال 2025 على سبيل المثال لا الحصر:

• تطوير وإقتراح الخطط الإستراتيجية التي تعكس الأهداف طويلة المدى وأولويات المجموعة.
• متابعة ومراقبة تنفيذ الإستراتيجيات والسياسات المعتمدة من قبل مجلس الإدارة.
• مراقبة كفاءة وجودة عملية الاستثمار بالمقارنة مع الأهداف.
• مراقبة الحصص السوقية، معدلات النمو والاختراق.
• مراقبة المركز العام وأداء إستثمارات المجموعة، وأيضاً الاستثمارات الإستراتيجية بما فيها الاستثمار في الشركات التابعة والزميلة.
• مراقبة ومراجعة تحركات المحفظة الاستثمارية.
• مراقبة كفاءة وجودة عملية الاستثمار بالمقارنة مع الأهداف.

6. كتاب من مجلس الإدارة على تعيين أمين سر المجلس

في اجتماع مجلس الإدارة المنعقد بتاريخ 2023/5/15، تم تعيين أمين سر مجلس الإدارة بقرار من المجلس، وتم تكليفه بمهام ومسؤوليات معتمدة من مجلس الإدارة ومتوافقة مع متطلبات قواعد حوكمة شركات التأمين.

7. نبذة عن هيكل مجموعة الخليج للتأمين

8. أسماء الإدارة التنفيذية العليا والمدراء التنفيذيين

فريد جوزيف صابر الرئيس التنفيذي لعمليات المجموعة

السيد/ فريد جوزيف صابر هو الرئيس التنفيذي لعمليات المجموعة. حاصل على بكالوريوس الحقوق وبكالوريوس إدارة الأعمال من الجامعة اللبنانية في بيروت ودبلوم في التأمين من معهد التأمين المعتمد (CII).

السيد/ فريد صابر رئيس تنفيذي ذو خبرة كبيرة وتاريخ عريق في مجال التأمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا ويمتلك مهارات عدة في إدارة مخاطر الشركات والتأمينات العامة والتعامل مع المطالبات والتقاضي. وهو أيضاً عضو في مجلس إدارة شركة جي أي جي الجزائر، الشركة الجزائرية للتأمين على الحياة (AGLIC)، شركة Gulf Sigorta، جي أي جي مصر – حياة تكافل، مجموعة الخليج للتأمين – الكويت والشركة الخليجية للتأمين التكافلي وهي شركات تابعة لمجموعة الخليج للتأمين.

أسامة كامل مصطفى علي كشك الرئيس المالي التنفيذي للمجموعة

التحق السيد/ أسامة كشك بالمجموعة في 2017 بصفة الرئيس المالي التنفيذي للمجموعة. وهو مسئول عن تقديم التوجيهات القيادية والإستراتيجية إلى الشئون المالية، التخطيط والتحليل المالي، إدارة الخزينة والاستثمار والاستحواذات والاندماج للمجموعة وتطوير وتنفيذ الإستراتيجية المالية للمجموعة وعن تكامل وتدفق المعلومات المالية إلى الإدارة ومجلس الإدارة والمساهمين والمؤسسات المالية، ويقوم بالعمل مع الرئيس التنفيذي للمجموعة في كافة الأمور المالية على مستوى المجموعة وشركاتها التابعة. السيد/ أسامة حاصل على ماجستير من كلية ماستريخت لإدارة الأعمال (الكويت)، بالإضافة إلى كونه حاصل على العديد من الشهادات المهنية من الولايات المتحدة الأمريكية مثل محاسب قانوني معتمد (CPA) وخبير مخاطر معتمد (CRP) ومدقق داخلي معتمد (CIA) ومدير أعمال مشارك معتمد (CABM). يمتلك السيد/ أسامة كشك أكثر من 30 سنة من الخبرة في المجالات المتعلقة بالشئون المالية والمحاسبة وإدارة الخزينة والاستثمار وتدقيق الحسابات.

خالد مشاري السنعوسي المدير التنفيذي للمجموعة إدارة الاتصال المؤسسي وعلاقات المستثمرين والشؤون الإدارية

السيد/ خالد السنعوسي حاصل على بكالوريوس إدارة الأعمال من الجامعة الوطنية الاقتصادية في صوفيا ، بلغاريا. بدأ حياته المهنية كدبلوماسي، ثم انتقل إلى عالم التجارة في عام 2004. انضم في عام 2008 إلى شركة الخليج للتأمين كرئيس لإدارة التسويق والعلاقات العامة. وقد لعب دورًا حيويًا في تحويل الإدارة إلى ما يُعرف الآن باسم إدارة الاتصال المؤسسي للمجموعة وعلاقات المستثمرين. كما كان رائدًا بتوحيد العلامة التجارية للمجموعة لدى جميع الشركات التابعة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. ومن خلال إشرافه على علاقات المستثمرين بالمجموعة، يطبق السيد السنعوسي الشفافية والكفاءة في علاقة المجموعة مع المساهمين والعملاء. كما يساهم باستمرار في خلق فرص جديدة تمكن المجموعة من تطوير من أعمالها ضمن إستراتيجيات محددة للمسؤولية الاجتماعية. وهو أيضاً عضو في لجنة الاستدامة للمجموعة (ESG) لتأسيس وتنفيذ أطر عمل استدامة بيئية، اجتماعية وحوكمة للاستفادة القصوى من أولوياتها الإستراتيجية. ويساهم السيد السنعوسي أيضاً من خلال توليه الشؤون الإدارية في المجموعة لإنشاء أسس لعمليات الشراء بتكلفة مستدامة.

محمد أحمد سيد إبراهيم مدير تنفيذي للمجموعة قطاع التوكيد والاستشارات للمجموعة

يتولى السيد/ محمد إبراهيم قيادة وظائف التدقيق في المجموعة، حيث إنه يتمتع بسجل حافل بالنجاحات في إنشاء وإعادة هيكلة وظائف التدقيق في العديد من شركات المجموعة، كما أنه يتولي العديد من الأدوار التوكيدية والاستشارية الاستراتيجية للمجموعة ولديه أكثر من 17عاماً من الخبرة المهنية في وضع أُطُر ومنهجيات الحوكمة المؤسسية، الرقابة، وإدارة المخاطر، الامتثال، مكافحة الجرائم المالية والحوكمة البيئة والمجتمعية والاستدامة. بالإضافة إلى الخبرة العملية الواسعة في بناء وتنفيذ إستراتيجيات التحول الرقمي لإدارة التدقيق من خلال قيادة عمليات التحول الرقمي لإدارة التدقيق بالمجموعة وتضمين أحدث الاتجاهات التكنولوجية والحلول الرقمية في العمليات الأساسية لوظائف التدقيق في المجموعة من خلال تكامل مخرجات الوظائف الرقابية وتفعيل منهجيات التوكيد المتكامل تماشياً مع إستراتيجية المجموعة. يحمل السيد/ محمد درجة بكالوريوس التجارة في مجال المحاسبة من جامعة القاهرة، وهو عضو بمعهد المدققين الداخليين (IIA ‑USA) وزميل جمعية مكتشفي الاحتيال (ACFE‑USA)، كما أنه حصل على الشهادة الدولية في الالتزام الرقابي (ICA‑UK) من الرابطة الدولية للالتزام. قبل التحاقه للعمل بالمجموعة، شغل السيد/ محمد عدة مناصب في مجال التدقيق بمؤسسات عالمية مرموقة منها KPMG وRSM.

أحمد رجب رئيس العمليات الإكتوارية

تخرج السيد/ أحمد رجب بدرجة البكالوريوس مع مرتبة الشرف في العلوم الإكتوارية من جامعة القاهرة بجمهورية مصر العربية، وهو أيضاً حاصل على الزمالة الإكتوارية من معهد الإكتواريين الكندي – كندا. إضافة إلى ذلك، السيد/ رجب إكتواري مرخص من قبل وحدة تنظيم التأمين في الكويت. في عام 2014، حصل على لقب أخصائي تقييم معتمد دولي (ICVS) من الرابطة الدولية لأخصائي التقييم المعتمدين في الشرق الأوسط. خلال عام 2018، عمل في فيرفاكس – كندا كمحلل إكتواري لتقييم الاحتياطيات الفنية للشركات التابعة، وتحليل الأداء التشغيلي، ودعم فريق التسعير الإكتواري وتطوير العمليات الإكتوارية المختلفة. في عام 2021، حصل على جائزة «أفضل مدير مخاطر للعام» في حفل جوائز صناعة التأمين في الشرق الأوسط (MEIIA) كمدير أول بالمجموعة، يتولى إدارة المحفظة الفنية الخاصة بالمجموعة ومسؤول عن تطوير العمليات الإكتوارية بجميع شركات المجموعة. أيضاً، السيد/ أحمد رجب عضو في لجان المخاطر لبعض شركات المجموعة من ضمنها شركة الخليج للتأمين بالجزائر.

وبصفته رئيس العمليات الإكتوارية للمجموعة، فهو مسؤول عن إدارة المحفظة الفنية للمجموعة وذلك بهدف خلق قيمة طويلة الأجل لأعمال التأمين بالمجموعة، وبناء القدرات الداخلية بما يتماشى مع أفضل الممارسات الإكتوارية. علاوة على ذلك، فهو يقود تنفيذ الأنظمة الإكتوارية لتعزيز عملية الاندماج عبر شركات المجموعة بالإضافة إلى مساعي تحليل وأتمتة البيانات بالمجموعة. حيث يؤدي السيد/ رجب مع فريقه دورًًا حيوياًً واستراتيجيًًا في تطوير الإدارات الإكتوارية الداخلية للمجموعة وكذلك علم البيانات بهدف تحقيق الأداء التشغيلي المتميز في جميع أنحاء المنطقة.

9.1 موجز عن كيفية تطبيق متطلبات التسجيل والتنسيق وحفظ محاضر اجتماعات مجلس الإدارة

يوجد لدى المجموعة سجل خاص تدون فيه محاضر اجتماعات مجلس الإدارة بأرقام متتابعة للسنة التي عقد فيها الاجتماع ومبيناً به مكان الاجتماع وتاريخه وساعة بدايته ونهايته، ذلك بالإضافة إلى إعداد محاضر بالمناقشات والمداولات بما فيها عمليات التصويت التي تمت وتبويبها وحفظها بحيث يسهل الرجوع إليها.

9.2 نبذة عن الآليات التي تتيح لأعضاء مجلس الإدارة الحصول على المعلومات والبيانات بشكل دقيق وفي الوقت المناسب

تتوافر لدى مجموعة الخليج للتأمين آلية فعالة وواضحة بشأن توفير المعلومات والبيانات بشكل كامل ودقيق وفي الوقت المناسب لجميع أعضاء مجلس الإدارة بوجه عام ولأعضاء مجلس الإدارة غير التنفيذيين والمستقلين بوجه خاص.

كما أن المجموعة تولي إهتماماً كبيراً بتطوير البنية الأساسية لتكنولوجيا المعلومات وخاصة المتعلقة بإصدار التقارير لضمان جودة ودقة المعلومات، حيث أن توافر المعلومات في الوقت المناسب وبشكل دقيق يعتبر عنصر رئيسي لمساعدة مجلس الإدارة في إتخاذ القرارات اللازمة.